目前道路交通的复杂情况，驾驶技术的良莠不齐，车辆及人员的赔付成本高低不等，所以说光有强制保险是不够的，那么商业保险就对强制保险做了很好的一个补充商业保险，车主可以根据你经常行驶的路况，还有自己的使用习惯，可以自由的搭配选择购买。

那么车险还分新车，保险和续保，新车保险就是你这辆车刚购入的时候需要缴纳的第1次保险，一般都是在4S店或者经销商那里购买，销售人员会给你一个购买的方案，但是，你要量力而行，头脑清醒，不要被购置新车的喜悦之情充斥整个大脑，这样就会花很多的冤枉钱。这个时候销售顾问视你为上帝的同时还会视你为傻傻，但有些时候我们为了能让我们买的这辆车便宜一点或者是落地的价格更便宜一点，保险也可以让店里的销售人员帮你去打理，毕竟他也要养家糊口。

除了新车保险还有一个是续保，续保是在上一年保险即将到期的。新一年的保险就会因为折扣便宜很多，这里有两个省钱点，第一因为商业保险和强制保险是分开计算折扣，也就是说能够利用强制保险进行理赔的事故就不要用商业保险去理赔，这样的话商业保险在第2年的时候还会享受相应的折扣，第2个就是按照国家相应的法律法规，安全行驶，将大大小小的事故尽量的避免，这样我们就不会动用保险，这样的话你第2年的保险肯定会因为折扣而优惠很多钱。

刚才说的那些都是很多保险人已经说烂的一些废话了，我直接给大家上两套方案，一套是针对小白的购买保险的方案，第二就是针对老司机的购买保险的方案，简单明了直接上干货，我们首先说开车小白的方案，小白开车猛虎下山，发生交通事故的几率就会非常的大，所以说我们先说小白的购买车险方案。

第一是第三者责任险，第三者责任险是保障对方的车和人，到这一点要强调一下，无论是小白司机还是老司机啊，都要买第三者责任，而且最低要买150万的，最好买200万的这两个保险，特别是新手小白司机。

第二个是车损险，简直就是一种福利，举个例子你是一个新手，你新买了一辆奥迪，然后不小心把它的大灯给碰碎了，我告诉大家奥迪的起步的一个大灯总成都要好几万，所以说车损险非常的重要。

第三个不计免赔责任险，不计免赔，就是将理赔的全部责任都转嫁给保险公司，因为按照国家的相应的法律法规，保险公司有5%~20%的一个免费责任，如果你买了这个保险，你就可以心安理得的享受保险公司给你的全额的理赔率，告诉大家个好消息是2020年9月全国车险改革后，就没有不计免赔了，保险公司百分之百赔付。

小白司机需要购买的第四种保险就是车主无法找到第三方，这个保险非常的便宜，但是这个保险作用非常大，刚出现了多方事故，肇事者有逃逸，这个时候我们这个车辆受损，如果说我们有了车损险无法找到第三方，就不会被拒赔，2020年9月全国车险改革后，也没有无法找到第三方了，直接并入车损险，保险公司百分之百赔付。

第五种险种是车上人员责任险，有些车主只买驾驶员的，但我建议买全座而且每座5万，土豪随意啊，刚才就是小白司机需要购买保险的一个建议方案。

老司机的方案一般比较省钱了，三者150万-200万，车损险，差不多就可以了。

我给大家总结一下，第一是第三者责任险，150万或者200万，第二车损险，第三车上人员责任险每个座位五万。我的建议就是第三者责任险150万或者200万车损险，车上人员每隔座位五万，这个就够了。

那么还有朋友会问还有很多其他的险种，像涉水险，自燃险，玻璃险等等这些去年2020年车改后，全部并到了车损险里面，意味着买了车损就买了更多保障，保费并没有贵多少。但一般买的划痕险并没有并到车损险里，需要单独购买，如果说你有强迫症，车上有轻微的黄，可能你都接受不了，或者怕车被人不小心划了，虽不严重，但特别严重，那你就去买一个划痕险，划痕险是车损险的附加险种，需要首先买车损险才能上划痕险。其实还有很多更小众的保险这里就不一一列举了，如果感兴趣可以私信我一起交流。